Крайний Север (far_far_north) wrote,
Крайний Север
far_far_north

Цена спокойствия

Выплаты вкладчикам банка «Транспортный» опустошат фонд АСВ.

В среду, 20 мая, ЦБ отозвал лицензию у банка «Транспортный», входящего в сотню российских банков. В качестве причин регулятор указал нарушение банком федеральных законов, нормативных актов ЦБ, а также снижение нормативов достаточности капитала ниже 2%.

Последние полгода банк активно привлекал вклады граждан: с начала года объем депозитов физлиц вырос почти в два раза — до 41 млрд руб. на 1 апреля. Под страховые выплаты подпадет примерно 39 млрд руб. Это абсолютный рекорд за все время работы АСВ. Предыдущий «рекорд» был установлен Инвестбанком, вкладчикам которого АСВ выплатило 30,6 млрд руб. Инвестбанк потерял лицензию в декабре 2013 года, но тогда в фонде страхования вкладов было больше средств.

Сейчас же (по состоянию на 30 марта 2015 года) в фонде осталось 69 млрд руб. С того момента ЦБ отозвал лицензии у 11 банков (включая ПроБанк и «Бумеранг», которые лишились лицензий вместе с «Транспортным»), выплаты вкладчикам всех этих организаций составят примерно 30 млрд руб. Вместе с 39 млрд руб., причитающихся клиентам «Транспортного», эти расходы исчерпают фонд.

«В фонде страхования вкладов достаточно средств для осуществления выплат вкладчикам КБ «Транспортный», — сказал РБК официальный представитель АСВ. По его словам, в ближайшее время в фонд поступят квартальные взносы банков — участников системы страхования вкладов в размере 18,8 млрд руб. Кроме того, АСВ имеет право обратиться за кредитом в ЦБ для финансирования выплат возмещений по вкладам, однако на сегодняшний день в фонде достаточно средств для осуществления выплат вкладчикам по наступившим страховым случаям, уточнил представитель.

«Фонда давно бы уже не было, если бы ЦБ отзывал лицензии в том же темпе, как и в 2013 году», — считает гендиректор Интерфакс-ЦЭА Алексей Буздалин. По его мнению, регулятор за последний год стал действовать аккуратнее, что позволило сократить темпы выплат из страхового фонда.


Что это означает на практике? По сути мы видим, что система компенсации оказалась порочной. С одной стороны, это хорошо для населения, которое стабильно "обувают" раз в 7-10 лет. Человек может положить деньги в любой "говнобанк", который предлагает наивысшие проценты по вкладу, не беспокоясь о рисках. Хорошо ли это? Да, для обывателя, на первый взгляд, это хорошо. Это также хорошо для мелких карманных банков. Они могут конкурировать с лидерами отрасли на равных.

Однако не всё так прекрасно.

Во-первых, как я уже говорил, это расслабляет обывателя. Когда нет необходимости заботиться о сохранности средств, отключается "думалка". В том числе поэтому у нас до сих пор популярны "МММ", микрокредитование, валютная ипотека и прочий "Гербалайф". Нет необходимости быть в тонусе. Нет необходимости выбирать НАДЁЖНЫЙ банк и следить за его репутацией. Ведь АСВ возвращает даже проценты, начисленные по дату отзыва лицензии.

Во-вторых, это на руку вороватому менеджменту отдельных банков. Что может быть проще? Ставим ставку по вкладам 20-30% годовых, год исправно платим по принципу "пирамиды", как только объём вкладов перестаёт расти, выводим деньги в оффшор и отправляемся на Бали/в Лондон до конца жизни, по пути "откатив" кому надо. И кого там волнует, за чей счёт был весь банкет? Именно поэтому ЦБ стремился ограничить максимальную ставку привлечения средств.

В-третьих, как вы думаете, за чей счет происходит выплата? Не из воздуха же, в самом деле. Выплаты производятся за счёт банков, которые регулярно отчисляют в АСВ определенный процент от объёма вкладов. Все эти издержки банки перененосят на своих клиентов, незначительно увеличивая тарифы и ставки по кредитам. По сути, мы все платим деньги тем, кто поленился выбрать себе нормальный банк, а повелся на сомнительную "премию" в 0,5-1% годовых.

Что делает человек, у которого денег больше, чем покрывает АСВ? Таких, кстати, в процентном соотношении немного. Думаете они тщательно ищут серьёзный банк из топ-10? Агащаз. Они находят 2, 3, 4 "говнобанка", по которым и распределяют свои хулиарды. Безответственность, ведь за меня заплатят.

Что я хочу этим всем сказать? А то, что такая практика порочна и если в спокойное время она более-менее оправдана, то когда лицензии отзываются еженедельно - это билет в один конец. Мы все вскладчину оплачиваем Багамы акционерам "говнобанков" и вклады неразборчивым гражданам. Да, если отменить эту норму, посыпятся мелкие банки, останется, дай Бог, полсотни крупных. Многие потеряют свои деньги. По стране пойдут социальные бунты, не исключаю даже волну суицидов, как это было после падения первого "МММ". Однако я не вижу другого пути, научить людей внимательно относиться к своим деньгам. Я всю жизнь работаю в банках. Даже если я работаю в мелком банке, я знаю, что успею выдернуть свой вклад (если он у меня будет). Всем остальным я однозначно рекомендую, не кормите порочную систему, рано или поздно она рухнет, храните деньги в банках первой десятки, лучше с госучастием. Не надо думать что кто-то будет беcпокоиться о ваших деньгах вместо вас.

На самом деле, может не так уж и неправ Греф, который предлагает внести изменения в закон о страховании вкладов. Например, ограничить выплаты в одни руки раз в несколько лет или вообще раз в жизни. Это сыграет на руку Грефу, и прочим госбанкам, но заставит граждан переосмыслить отношение к деньгам. Финансы перераспределятся медленно и печально, а не истерично и с революцией.

Tags: ликбез
Subscribe

  • "Круэлла"

    Поскольку развлечений в дождь здесь не так чтобы много, мы сходили на полудетский фильм про детство и, так сказать, становление антагонистки "101…

  • Дембельский аккорд

    Последняя неделя перед отпуском. Немножко ссыкотно, как оно тут всё без меня. Ну да и ладно. Телефон со мной, ноут с корпоративной почтой тоже, да и…

  • Кино

    - Короче, там у ворот стояли горнистка и барабанщик. Они всегда были вместе и любили друг-друга. Но однажды ночью какие-то дети из этого лагеря…

  • Post a new comment

    Error

    default userpic

    Your IP address will be recorded 

    When you submit the form an invisible reCAPTCHA check will be performed.
    You must follow the Privacy Policy and Google Terms of use.
  • 0 comments